部分存量房貸利率1月1日起下調(diào)，購房者房貸月供或?qū)p少。

????江門日報訊 （文/圖 記者/李銀換）不少房貸族迎來一份“新年大禮”。1月1日，部分存量房貸利率啟動重新定價，對于此前已轉(zhuǎn)換LPR（貸款市場報價利率）報價方式，并指定1月1日為重新定價日的還貸者，百萬元房貸月供預(yù)計能省約200元。

????2022年全年，與房貸掛鉤的5年期以上LPR共下調(diào)三次，累計下降35個基點，購房人的負(fù)擔(dān)有望進(jìn)一步降低。

????在剛剛過去的2022年，LPR報價經(jīng)歷了降幅最大的一年，5年期以上LPR一共經(jīng)歷了三次下調(diào)：分別是1月20日，從4.65%降至4.6%，下調(diào)5個基點；5月20日，從4.6%降至4.45%，下調(diào)15個基點；8月22日，從4.45%降至4.3%，下調(diào)15個基點。三次調(diào)整共計下調(diào)35個基點，隨后LPR一直“按兵不動”，12月公布的5年期以上LPR報價依然為4.3%。

????LPR調(diào)降和房貸有什么關(guān)系？據(jù)悉，從2019年8月開始，央行實行房貸利率新政策，住房商貸利率以最近一個月相應(yīng)期限的LPR為定價基準(zhǔn)加點形成，也就是房貸利率=LPR+固定基點。這也意味著，從計算公式看，如果LPR報價部分有所調(diào)整，則房貸利率也會相應(yīng)調(diào)整。

????新買房的購房人，房貸利率中LPR的報價以最近一個月為準(zhǔn)。但眾所周知，住房市場中還有許多選擇20年期、30年期貸款買房的購房人。對于這部分存量貸款用戶，如果選擇的是固定利率，剩余貸款期限內(nèi)的利率不會隨著LPR的變化而變化；如果存量選擇的是錨定LPR的非固定利率，則每年將有一次利率重新調(diào)整：一種是根據(jù)房貸起息日，在下一年對應(yīng)的日期調(diào)整房貸利率；還有一種是約定重定價周期為1年，貸款利率于下一年1月1日調(diào)整，依據(jù)上一年12月的5年期以上LPR，確定當(dāng)年全年的存量房貸利率水平。

????記者算了筆賬，以100萬元貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例，在2022年利率調(diào)整之前，LPR為4.65%，月供金額為5156元；2022年最后一次LPR公布以后，2023年LPR將降至4.3%，月供金額為4948元，相較2022年月供減少約200元。

????不過，記者了解到，由于每位購房者的實際房貸利率會不相同，貸款期限也有差異，實際減少的利息也會各不相同。

????此外，存量公積金貸款也于1月1日重新定價。江門市住房公積金管理中心表示，對于2022年10月1日前已發(fā)放未到期的首套個人住房公積金貸款，自2023年1月1日起按調(diào)整后的新利率執(zhí)行，降幅在0.15個百分點，5年期以下（含5年）2.6%，5年期以上利率調(diào)整為3.1%。

????在2022年，“首套房貸利率下限放寬”“降首付”“松綁限購限貸”等政策持續(xù)落地，為購房者帶來了實實在在的優(yōu)惠，降低了購房門檻和壓力。