多家銀行創(chuàng)新提供多種按揭服務(wù)模式，有利于購房者緩解短期資金壓力。

????買房前一年只需要還利息？貸款金額可保留一定尾款，尾款利息按月歸還……現(xiàn)在還能這樣還房貸？

????記者走訪了解到，為了緩解購房者貸款初期的還款壓力，近期我市部分銀行創(chuàng)新住房按揭還款方式，突破了以往“等額本金”“等額本息”兩種傳統(tǒng)還款方式的限制。

????受訪的業(yè)內(nèi)人士表示，雖然多樣的住房按揭還款方式能為購房者提供便利，但購房者也應(yīng)做好甄別，選擇符合自身需求的還款方式。

????文/圖 江門日?qǐng)?bào)記者 李銀換

????銀行

????創(chuàng)新按揭服務(wù)模式 大力支持市民購房

????記者從工商銀行江門分行獲悉，除傳統(tǒng)的一手房住房按揭貸款和二手房住房按揭貸款外，針對(duì)客戶不同的情況，該行還推出了線上個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人住房按揭貸款（入住還）、個(gè)人住房按揭貸款（尾款到期付）、個(gè)人贖樓貸業(yè)務(wù)、個(gè)人法拍房貸款、跨境資金（人民幣/外幣）購房業(yè)務(wù)等多種產(chǎn)品和服務(wù)模式。

????工商銀行江門分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行不斷提高住房領(lǐng)域金融服務(wù)力度，堅(jiān)持“房住不炒”理念，持續(xù)加大對(duì)剛性和改善性住房需求的貸款支持力度，不斷創(chuàng)新提供多種按揭服務(wù)模式，大力支持市民購房安居。

????“入住還”，是指新辦理的期房住房按揭貸款期限在30年（含）以內(nèi)的個(gè)人住房按揭貸款，可在1年內(nèi)暫緩歸還貸款本金，僅還利息，緩解首年還款壓力。適用于剛需型及改善型客戶，因籌集資金付首付導(dǎo)致短期內(nèi)出現(xiàn)資金緊張的情況，可緩解資金壓力大的問題。

????“尾款到期付”，是指新辦理的貸款期限在20年（含）以內(nèi)的個(gè)人住房按揭貸款的借款人，可按照貸款金額一定比例保留尾款，剩余款項(xiàng)在貸款期限內(nèi)按等額本息或等額本金方式還款，尾款利息按月（期）歸還，尾款本金在提前還款或貸款到期時(shí)結(jié)清。適用于剛需型及改善型客戶，月供相對(duì)較低，減少家庭月負(fù)債，緩解每月還貸壓力。

????利好

????還款方式靈活 減輕短期資金壓力

????今年以來，已有多家銀行將支持居民合理住房需求作為房地產(chǎn)政策靶心，采取了多種措施降低購房者的負(fù)擔(dān)，突破以往“等額本金”“等額本息”兩種傳統(tǒng)還款方式。

????譬如江門農(nóng)商銀行今年推出了“樂居貸”業(yè)務(wù)，貸款期限在10年（含）以上的住房按揭購房者，可采用靈活還款方式，借款人前3年每月只需償還利息，余下期限及貸款采用分期還款方式，也就是說，按揭可前3年“只付息不還本”。

????以購買首套住房，住房按揭貸款100萬元，貸款期限20年，現(xiàn)行年利率3.9%計(jì)算，采用“等額本息”還款方式，每月還款金額約為6000元。如辦理工商銀行江門分行“入住還”，購房者前一年每月只需要還3250元利息。

????例如，購房者辦理個(gè)人住房按揭貸款100萬元，貸款成數(shù)為70%，貸款期限20年，購房者可申請(qǐng)工商銀行江門分行“尾款到期付”，其中尾款金額最高40萬元，余款60萬元按20年每月本息還款，40萬元每月付息，或提前一次性又或貸款到期一次性還款。

????市民阿文在去年底購買了新房，他坦言，剛湊齊了首付，很快就要還幾千元的月供，其實(shí)對(duì)購房者來說有點(diǎn)吃力。如果之前有“入住還”的貸款方式，他會(huì)選擇這種還款方式，因?yàn)槟茉谝欢ǔ潭壬蠝p輕還款壓力。

????“從月還款金額來看，多家銀行推出的靈活還款方式確實(shí)在一定程度上緩解了購房者貸款初期壓力?！苯T市房地產(chǎn)中介服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長楊東卉表示，此類模式是房貸產(chǎn)品多元化、靈活化的重要體現(xiàn)，無論是“先息后本”還是“尾款到期付”“入住還”，都使得購房者前期的房貸壓力會(huì)小很多，也是一種合理規(guī)劃房貸償還方式的重要體現(xiàn)。

????美智地產(chǎn)市場研究中心總監(jiān)張鎮(zhèn)蘭認(rèn)為，由于目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和疫情影響，大部分人群對(duì)購房仍持觀望態(tài)度。而“入住還”“尾款到期付”等更為靈活的還款方式，對(duì)于前期有還款壓力但又急需買房的客戶來說，能夠減輕他們的前期還款壓力，促進(jìn)購房消費(fèi)，助力樓市恢復(fù)。

????提醒

????購房者要算好賬 選擇合適還款方式

????銀行創(chuàng)新住房按揭還款方式，一方面，在一定程度上緩解了購房者貸款初期壓力；而另一方面，本金還款后置可能會(huì)增加后期還款金額。

????張鎮(zhèn)蘭認(rèn)為，“入住還”“尾款到期付”兩種還款方式，長期的還款壓力并未因此減小，比如“入住還”，實(shí)際是將本金延后還款。而“尾款到期付”，到最后一期或者提前還款時(shí)，還款壓力會(huì)驟然增加。因此，如何選擇貸款方式，還需根據(jù)自身實(shí)際情況而定。

????“銀行創(chuàng)新住房按揭還款方式，至少可以讓購房者獲得更多的選擇權(quán)，即選擇更匹配的月供償還模式。”楊東卉說，值得注意的是，雖然初期貸款壓力小了，但未來還款壓力會(huì)略增加。購房者需根據(jù)自身情況做好規(guī)劃，了解清楚不同還款方式的還款要求，同時(shí)也要算好賬，選擇符合自身需求的還款方式。