????江門日報訊 （記者/傅雅蓉） 上周，人力資源社會保障部等五部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》，自12月15日起全面實施個人養(yǎng)老金制度，之前已經(jīng)預約開戶苦苦等待的市民還能趕上繳存2024年個人養(yǎng)老金的“末班車”。

????什么是個人養(yǎng)老金？個人養(yǎng)老金是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養(yǎng)老保險制度，采取個人賬戶模式，由個人繳費，實行完全積累，市場化運營，并與基本養(yǎng)老保險、企業(yè)（職業(yè)）年金相銜接。

????哪些人可以參加個人養(yǎng)老金？在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者都可以自愿參加個人養(yǎng)老金制度。值得注意的是，退休人員已領(lǐng)取基本養(yǎng)老保險待遇，不再參加個人養(yǎng)老金制度。

????參加個人養(yǎng)老金制度有什么好處？首先，可以在基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，再增加一份積累，退休后再多一份收入；其次，可以幫助個人理性規(guī)劃養(yǎng)老資金；最后，還可以享受稅收優(yōu)惠政策。

????參加個人養(yǎng)老金，可通過國家社會保險公共服務平臺、全國人力資源和社會保障政務服務平臺、電子社?？?、掌上12333App等全國統(tǒng)一線上服務入口或者商業(yè)銀行渠道，在信息平臺就可直接開立個人養(yǎng)老金賬戶。

????記者查閱《通知》留意到，新政策在原來政策的基礎(chǔ)上，有兩點重要的變化：一是新增了3類領(lǐng)取情形。原本僅有達到法定退休年齡、完全喪失勞動能力、出國定居的參加人可領(lǐng)取個人養(yǎng)老金，如今則新增了患重大疾病、領(lǐng)取失業(yè)保險金達到一定條件、正在領(lǐng)取最低生活保障金3類情形；二是新增了3類專屬產(chǎn)品類型。原本只有理財、公募基金、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險，如今新增了特定養(yǎng)老儲蓄、指數(shù)基金、國債。

????“個人養(yǎng)老金相當于在銀行開一個個人養(yǎng)老金專屬賬戶，存入1.2萬元，這1.2萬元就可以直接從自己當年的應納稅所得額（稅前工資）當中扣除，如果你是10%的稅點，就可少交或退回1200元的稅，每人每年最高節(jié)稅可達5400元。投資收益暫不征稅，領(lǐng)取收入的實際稅負也由7.5%降為3%?！苯T明亞保險經(jīng)紀人趙煥棟表示，雖然和養(yǎng)老保險的名頭很像，但個人養(yǎng)老金更像是一個理財產(chǎn)品。

????“可以把這筆錢看作每年自己的固定存款和投資，用于購買包括理財、儲蓄、保險、基金在內(nèi)的個人養(yǎng)老金專項產(chǎn)品。截至目前，個人養(yǎng)老金專項產(chǎn)品有836款，其中儲蓄產(chǎn)品466款，基金產(chǎn)品200款，保險產(chǎn)品144款，理財產(chǎn)品26款。建議市民朋友趕在今年12月31日前盡早開戶并繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金，即可在明年個稅申報時申請減免，至于這筆資金購買哪類理財產(chǎn)品可以慢慢選擇。”趙煥棟說。